اشتري الآن ادفع لاحقا : هل هو بديل للقروض والبطاقات الائتمانية، مزايا وعيوب!

وفقا لمسح قامت به The Strawhecker Group بداية عام 2021، فإن 39٪ من الأمريكيين جربوا BNPL مرة واحدة على الأقل وفقا لما ذكر على موقع انفستوبيديا، وهو الاختصار الذي يعبر عن نوع جديد من أنواع التمويل قصير الأجل، وهو اشتري الآن وادفع لاحقا .

ويشير هذا المصطلح إلى السماح للمستهلكين بإجراء عمليات الشراء والدفع مقابلها في تاريخ مستقبلي، وغالبا ما يكون بدون فوائد.

كما يشار إلى هذه الوسيلة أيضا باسم قروض التقسيط لنقاط البيع، بحيثُ أصبحت خيارا شائعا مع ازدهار التجارة الالكترونية.

وهناك عدد من الشركات التي تقدم هذه الوسيلة، بما في ذلك Klarna و Affirm، التي تقدم هذه الوسيلة بشكل رئيسي.

فيما قامت شركة PayPal  بتقديم برنامج قرض التقسيط الخاص بها لنقاط البيع.

كما وقام بعض مصدري بطاقات الائتمان، مثل Chase و American Express، بوضع ترتيبات تمويل مماثلة.

إلّا أن هذه الخدمة أو الوسيلة ستحمل بعض الرسوم أو معدلات الفائدة الضئيلة في حال تم اللجوء إليها من خلال شركات بطاقات الائتمان.

اشتري الآن وادفع لاحقا : آلية الاستخدام والمزايا والعيوب!

لكل شركة تقدم هذه الوسيلة شروطا وأحكاما خاصّة بها، ولكن بشكل عام، فإن هذه الوسيلة تعمل وفق الخطوط العامة العريضة الآتية:

• يتم استخدام هذه الوسيلة عند الانتهاء من عملية التسوق بشكل كامل.

• في حالة استخدام هذه الوسيلة، فإن المستخدم يقوم بسداد دفعة أولى صغيرة جدا من إجمالي مبلغ الشراء قد تصل إلى 25%.

• يمكن للمستخدم بعد ذلك سداد المبلغ المتبقي المستحق في سلسلة من الأقساط بدون فوائد.

• كما يمكن الدفع عن طريق شيك أو تحويل مصرفي؛ أو خصم المدفوعات من بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي أو بطاقة الائتمان تلقائيا.

• ومن أبرز الإيجابيات في هذه الوسيلة، أنها لا تتطلب أن تكون ذو تصنيف ائتماني جيد، مقارنة بالقروض أو البطاقات الائتمانية.

إذن ما المختلف عن بطاقات الائتمان؟

تختلف عملية الشراء التي تتم من خلال هذه الوسيلة عن تلك التي تتم من خلال بطاقة الائتمان.

فعندما تستخدم بطاقة ائتمان لدفع ثمن الأشياء، فأنت مطالب فقط بسداد الحد الأدنى للدفع المستحق على البطاقة كل شهر.

حيث تتراكم الفائدة على المبلغ المتبقي، إلا في حالات معينة، حتى تقوم بسدادها بالكامل.

بينما لا تفرض BNPL في الغالب فائدة أو رسوما، لكن لديهم جدول سداد ثابت، بشكل عام عدة أسابيع أو أشهر.

فيتم إخبارك مقدما بما ستحتاج إلى دفعه في كل مرة، وعادة ما يكون المبلغ نفسه.

لتصبح مشابهة لأي نوع آخر من القروض الشخصية أو الاستهلاكية غير المضمونة.

أما عن الأمر المهم في هذه الوسيلة، فيتعلق بالقدرة على شراء جميع أنواع المشتريات مهما كان حجمها صغيرا دونما قيود.

عيوب هذه الوسيلة؟

وعلى الرغم من مناسبة هذه الوسيلة للمستهلكين، كما ذكرنا، إلا أن هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة، وهي:

• قروض هذه الطريقة لا تضيف ديون إلى بطاقتك الائتمانية، ولكنها تضيف دينا إلى قرضك الشخصي، وعدم الالتزام بالسداد قد يؤثر على تصنيفك الائتماني.

• على الرغم من الفوائد الصفرية، إلا أنك قد لا تحصل على الامتيازات التي تقدمها بطاقات الائتمان، مثل استرداد النقود أو نقاط المكافآت.

• وإذا كنت ترغب في إرجاع عنصر اشتريته عبر هذه الوسيلة ، فقد يصبح الأمر معقدا؛ حيث قد تستمر المدفوعات حتى إذا تم إرجاع العنصر بسبب تأخر البائع عن المبلغ المسترد.

Majde Nouri

مجدي النوري مُدون وصانع محتوى اقتصادي، عمل في مجال الدراسات في إحدى أهم المؤسسات الاقتصادية في فلسطين، وقام بكتابة العديد من المقالات والأبحاث الاقتصادية، لديه العديد من الشهادات والدورات الاقتصادية لدى العديد من الجهات المحلية والدولية